Поддержка малого предпринимательства давно стала одним из ведущих направлений работы Сбербанка России. Доступные условия финансирования, всестороннее сопровождение бизнеса, индивидуальный подход – именно этими параметрами объясняется популярность кредитных программ банка для субъектов малого предпринимательства.
Новая линейка кредитных продуктов – вот те финансовые инструменты, которые максимально «заточены» под потребности каждого предпринимателя.
Стройте бизнес вместе со Сбербанком
Специальные программы кредитования для малого бизнеса теперь доступны широкому кругу клиентов банка: воспользоваться ими вправе компании и частные предприниматели, чья годовая выручка достигает 400 миллионов рублей (ранее сумма ограничивалась 150 миллионами).
Значительно увеличился и выбор кредитных схем. Они стали более гибкими, приспособленными под решение конкретных бизнес-задач, будь то приобретение недвижимости или автотранспорта, пополнение оборотных средств или выполнение госзаказа и т.д. Профинансировать текущие расходы – обновить запасы товаров, приобрести сырье или полуфабрикаты для производства, пополнить оборотные средства – коммерсанты могут с помощью кредитной программы «Бизнес-Оборот».
Большой выбор видов обеспечения (транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ, поручительства Фондов поддержки СМП и собственников бизнеса), различные варианты форм кредитования, возможность выдачи частично необеспеченных кредитов – «Бизнес-Оборот» подходит тем, кто нуждается в оперативном решении актуальных задач.
Срок кредитования ограничен двумя годами, минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей. Условия этой программы менее жестки по срокам ведения деятельности. Предприятия торговли могут прибегнуть к этой программе уже после трех месяцев работы, остальные компании и предприниматели – после полугода (связанные с сезонностью – после года).
Кредитная схема «Госзаказ» позволит реализовать задачи, поставленные перед компанией по госконтракту, причем можно получить денежные средства как под новые, так и под уже действующие проекты, а также рефинансировать затраты, понесенные при осуществлении государственного заказа.
Кредит предоставляется под залог имущественных прав по контракту и поручительство собственников бизнеса, а график погашения составляется с учетом поступлений от заказчика. Этот кредитный продукт предназначен для компаний–резидентов РФ, работающих более года, чья годовая выручка не превышает 1 миллиард рублей.
Для расширения и развития бизнеса лучше прибегнуть к программе кредитования «Бизнес-Инвест». Минимальная сумма данного кредита также составляет 150 тысяч рублей, максимальный срок кредитования – 5 лет, но главной целью должно являться вложение во внеоборотные активы компании (приобретение или текущий ремонт основных средств производства, модернизация производства и т.д.) или рефинансирование кредитов, предоставленных на те же цели.
Неоспоримые преимущества этой программы – возможность отсрочки в погашении основного долга, предоставления частично необеспеченных кредитов, рефинансирования на выгодных условиях. Требования к заемщикам аналогичны таковым в предыдущей схеме кредитования.
Долгосрочный кредит «Бизнес-Актив» поспособствует индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям в покупке нового и подержанного оборудования для производства: холодильного, медицинского, типографского, автосервисного и т.п.
Финансирование производится под залог приобретаемого оборудования (не более 80% стоимости), в сумму кредита также можно включить стоимость комплектующих и страховку. Максимальный срок кредитования – 5 лет, требования к заемщикам – ведение бизнеса не менее трех месяцев для сферы торговли, шести месяцев – для представителей остальных видов деятельности, не связанных с сезонно стью. В погашении основного долга возможна отсрочка.
Если же возникла необходимость в покупке автотранспорта, к услугам частных предпринимателей и малых предприятий – кредитная схема «Бизнес-Авто» или Программа кредитования «ГАЗ». С помощью первой можно обзавестись новым или подержанным грузовым или легковым коммерческим транспортом, прицепами и полуприцепами, спецтехникой разного назначения. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей, но не более 80% стоимости приобретаемого транспортного средства плюс стоимость страховки.
Увеличенные сроки кредитования по сравнению с таковыми в предыдущих программах, возможность включения в стоимость транспортного средства стоимости дополнительного оборудования и страхования, а также кредитования по схеме «трейд-ин» – таковы преимущества кредита «Бизнес-Авто».
Воспользоваться им вправе резиденты РФ с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей, ведущие свою деятельность не менее полугода (для сезонных видов деятельности – не менее года). Максимальный срок кредитования – 5 лет.
В рамках партнерской программы Сбербанка России и Группы «ГАЗ» бизнесменам предлагается получить в собственность новые грузовики или легкие коммерческие автомобили данной марки. Все основные преимущества кредитования для покупки автотранспорта здесь сохранены, однако эта схема кредита предназначена лишь для тех ИП и малых предприятий, чья выручка не превышает 25 миллионов рублей в год. Минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей, ограничение по верхней планке – 7 миллионов рублей. Срок кредитования также составляет 5 лет.
В обоих случаях СМП должен работать не менее полугода (при сезонных видах деятельности – не менее 12 месяцев), а в качестве обеспечения выступают приобретаемые транспортные средства и поручительства владельцев бизнеса.
Уникальное предложение для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, – кредит «На приобретение специализированной техники белорусского производства». В рамках этой программы можно купить тракторы, кормоуборочную, зерноуборочную и другую сельскохозяйственную технику белорусских заводов.
Кредит выдается под различные виды обеспечения: движимое и недвижимое имущество, драгметаллы или ценные бумаги, поручительства гарантийных фондов или фондов микрокредитования, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти.
Особенность этого предложения – уплата правительством Республики Беларусь суммы процентов за использование кредита в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, что, учитывая стоимость техники, значительно уменьшит выплаты. Программа интересна также транспортным и строительным компаниям: она позволяет приобрести белорусские автобусы, троллейбусы, самосвалы и другой транспорт.
Для приобретения коммерческой недвижимости предназначены кредитные продукты «Бизнес-Недвижимость» и «Приватизация для малого и среднего бизнеса». Кредит «Бизнес-Недвижимость» можно потратить на покупку офисных, складских, производственных, торговых и иных помещений под залог приобретаемых объектов и поручительство собственников бизнеса. По данной схеме можно стать владельцем и тех объектов, которые еще строятся.
Требования к заемщикам: объем годовой выручки – до 400 миллионов рублей, срок ведения хозяйственной деятельности – не менее полугода (для сезонных видов деятельности – один год). Минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей, максимальный срок кредитования – 10 лет. Арендаторы помещений, находящихся в государственной или муниципальной собственности, могут воспользоваться преимущественным правом на выкуп недвижимости в частную собственность, прибегнув к специальному кредиту «Приватизация для малого и среднего бизнеса».
Финансирование производится также под залог приобретаемых площадей и поручительство собственников бизнеса, однако сумма годовой выручки в этом случае может быть намного больше – до 1 миллиарда рублей.
Тем, кто ведет свое дело, сдавая в аренду объекты коммерческой недвижимости, будет интересен кредит «Бизнес-Рента». По этому специальному предложению предприниматели могут получить средства для любых целей под залог недвижимости (но не более 70% стоимости передаваемого в залог объекта) и поручительство собственников дела.
Кредит от 150 тысяч рублей предоставляется на срок до 10 лет, возможна отсрочка в погашении основной части долга. Требования к заемщику – ведение деятельности не менее 6 месяцев, годовая выручка не более 400 миллионов рублей.
И наконец, кредитная программа «Доверие» – эффективное финансовое решение для тех, кому нужна свобода в выборе целей расходования денежных средств. Кредит предоставляется предпринимателям–резидентам РФ с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, работающим не менее 3 месяцев в торговле, не менее 6 месяцев – в других отраслях, исключая сезонную деятельность, срок ведения которой должен составлять не менее года.
Предпринимателю, выбравшему такой кредит, не придется думать о залоге и подтверждении целей кредитования. Обеспечением кредита выступает поручительство одного собственника бизнеса. Сумма кредита – от 80 тысяч до 1 миллиона рублей, срок кредитования – от 12 до 24 месяцев (в зависимости от длительности ведения бизнеса).
Тонко настроенные кредитные инструменты помогут малому бизнесу справиться с задачей любой сложности. Для выбора оптимальной кредитной схемы лучше всего проконсультироваться со специалистами в филиалах банка, обслуживающих юридических лиц.
