Какие кредиты может предложить Сбербанк для малого бизнеса

Поддержка малого предпринимательства давно стала одним из ведущих направлений работы Сбербанка России. Доступные условия финансирования, всестороннее сопровождение бизнеса, индивидуальный подход – именно этими параметрами объясняется популярность кредитных программ банка для субъектов малого предпринимательства.

Новая линейка кредитных продуктов – вот те финансовые инструменты, которые максимально «заточены» под потребности каждого предпринимателя.

Стройте бизнес вместе со Сбербанком

Зеленая стрелка, уходящая вверх, из элементов lego конструктора

Специальные программы кредитования для малого бизнеса теперь доступны широкому кругу клиентов банка: воспользоваться ими вправе компании и частные предприниматели, чья годовая выручка достигает 400 миллионов рублей (ранее сумма ограничивалась 150 миллионами).

Значительно увеличился и выбор кредитных схем. Они стали более гибкими, приспособленными под решение конкретных бизнес-задач, будь то приобретение недвижимости или автотранспорта, пополнение оборотных средств или выполнение госзаказа и т.д. Профинансировать текущие расходы – обновить запасы товаров, приобрести сырье или полуфабрикаты для производства, пополнить оборотные средства – коммерсанты могут с помощью кредитной программы «Бизнес-Оборот».

Большой выбор видов обеспечения (транспортные средства, оборудование, товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ, поручительства Фондов поддержки СМП и собственников бизнеса), различные варианты форм кредитования, возможность выдачи частично необеспеченных кредитов – «Бизнес-Оборот» подходит тем, кто нуждается в оперативном решении актуальных задач.

Срок кредитования ограничен двумя годами, минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей. Условия этой программы менее жестки по срокам ведения деятельности. Предприятия торговли могут прибегнуть к этой программе уже после трех месяцев работы, остальные компании и предприниматели – после полугода (связанные с сезонностью – после года).

Кредитная схема «Госзаказ» позволит реализовать задачи, поставленные перед компанией по госконтракту, причем можно получить денежные средства как под новые, так и под уже действующие проекты, а также рефинансировать затраты, понесенные при осуществлении государственного заказа.

Кредит предоставляется под залог имущественных прав по контракту и поручительство собственников бизнеса, а график погашения составляется с учетом поступлений от заказчика. Этот кредитный продукт предназначен для компаний–резидентов РФ, работающих более года, чья годовая выручка не превышает 1 миллиард рублей.

Для расширения и развития бизнеса лучше прибегнуть к программе кредитования «Бизнес-Инвест». Минимальная сумма данного кредита также составляет 150 тысяч рублей, максимальный срок кредитования – 5 лет, но главной целью должно являться вложение во внеоборотные активы компании (приобретение или текущий ремонт основных средств производства, модернизация производства и т.д.) или рефинансирование кредитов, предоставленных на те же цели.

Неоспоримые преимущества этой программы – возможность отсрочки в погашении основного долга, предоставления частично необеспеченных кредитов, рефинансирования на выгодных условиях. Требования к заемщикам аналогичны таковым в предыдущей схеме кредитования.

Долгосрочный кредит «Бизнес-Актив» поспособствует индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям в покупке нового и подержанного оборудования для производства: холодильного, медицинского, типографского, автосервисного и т.п.

Финансирование производится под залог приобретаемого оборудования (не более 80% стоимости), в сумму кредита также можно включить стоимость комплектующих и страховку. Максимальный срок кредитования – 5 лет, требования к заемщикам – ведение бизнеса не менее трех месяцев для сферы торговли, шести месяцев – для представителей остальных видов деятельности, не связанных с сезонно стью. В погашении основного долга возможна отсрочка.

Если же возникла необходимость в покупке автотранспорта, к услугам частных предпринимателей и малых предприятий – кредитная схема «Бизнес-Авто» или Программа кредитования «ГАЗ». С помощью первой можно обзавестись новым или подержанным грузовым или легковым коммерческим транспортом, прицепами и полуприцепами, спецтехникой разного назначения. Сумма кредита – от 150 тысяч рублей, но не более 80% стоимости приобретаемого транспортного средства плюс стоимость страховки.

Увеличенные сроки кредитования по сравнению с таковыми в предыдущих программах, возможность включения в стоимость транспортного средства стоимости дополнительного оборудования и страхования, а также кредитования по схеме «трейд-ин» – таковы преимущества кредита «Бизнес-Авто».

Воспользоваться им вправе резиденты РФ с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей, ведущие свою деятельность не менее полугода (для сезонных видов деятельности – не менее года). Максимальный срок кредитования – 5 лет.

В рамках партнерской программы Сбербанка России и Группы «ГАЗ» бизнесменам предлагается получить в собственность новые грузовики или легкие коммерческие автомобили данной марки. Все основные преимущества кредитования для покупки автотранспорта здесь сохранены, однако эта схема кредита предназначена лишь для тех ИП и малых предприятий, чья выручка не превышает 25 миллионов рублей в год. Минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей, ограничение по верхней планке – 7 миллионов рублей. Срок кредитования также составляет 5 лет.

В обоих случаях СМП должен работать не менее полугода (при сезонных видах деятельности – не менее 12 месяцев), а в качестве обеспечения выступают приобретаемые транспортные средства и поручительства владельцев бизнеса.

Уникальное предложение для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, – кредит «На приобретение специализированной техники белорусского производства». В рамках этой программы можно купить тракторы, кормоуборочную, зерноуборочную и другую сельскохозяйственную технику белорусских заводов.

Кредит выдается под различные виды обеспечения: движимое и недвижимое имущество, драгметаллы или ценные бумаги, поручительства гарантийных фондов или фондов микрокредитования, гарантии коммерческих банков или органов государственной власти.

Особенность этого предложения – уплата правительством Республики Беларусь суммы процентов за использование кредита в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, что, учитывая стоимость техники, значительно уменьшит выплаты. Программа интересна также транспортным и строительным компаниям: она позволяет приобрести белорусские автобусы, троллейбусы, самосвалы и другой транспорт.

Для приобретения коммерческой недвижимости предназначены кредитные продукты «Бизнес-Недвижимость» и «Приватизация для малого и среднего бизнеса». Кредит «Бизнес-Недвижимость» можно потратить на покупку офисных, складских, производственных, торговых и иных помещений под залог приобретаемых объектов и поручительство собственников бизнеса. По данной схеме можно стать владельцем и тех объектов, которые еще строятся.

Требования к заемщикам: объем годовой выручки – до 400 миллионов рублей, срок ведения хозяйственной деятельности – не менее полугода (для сезонных видов деятельности – один год). Минимальная сумма кредита – 150 тысяч рублей, максимальный срок кредитования – 10 лет. Арендаторы помещений, находящихся в государственной или муниципальной собственности, могут воспользоваться преимущественным правом на выкуп недвижимости в частную собственность, прибегнув к специальному кредиту «Приватизация для малого и среднего бизнеса».

Финансирование производится также под залог приобретаемых площадей и поручительство собственников бизнеса, однако сумма годовой выручки в этом случае может быть намного больше – до 1 миллиарда рублей.

Тем, кто ведет свое дело, сдавая в аренду объекты коммерческой недвижимости, будет интересен кредит «Бизнес-Рента». По этому специальному предложению предприниматели могут получить средства для любых целей под залог недвижимости (но не более 70% стоимости передаваемого в залог объекта) и поручительство собственников дела.

Кредит от 150 тысяч рублей предоставляется на срок до 10 лет, возможна отсрочка в погашении основной части долга. Требования к заемщику – ведение деятельности не менее 6 месяцев, годовая выручка не более 400 миллионов рублей.

И наконец, кредитная программа «Доверие» — эффективное финансовое решение для тех, кому нужна свобода в выборе целей расходования денежных средств. Кредит предоставляется предпринимателям–резидентам РФ с годовой выручкой до 400 миллионов рублей, работающим не менее 3 месяцев в торговле, не менее 6 месяцев – в других отраслях, исключая сезонную деятельность, срок ведения которой должен составлять не менее года.

Предпринимателю, выбравшему такой кредит, не придется думать о залоге и подтверждении целей кредитования. Обеспечением кредита выступает поручительство одного собственника бизнеса. Сумма кредита – от 80 тысяч до 1 миллиона рублей, срок кредитования – от 12 до 24 месяцев (в зависимости от длительности ведения бизнеса).

Тонко настроенные кредитные инструменты помогут малому бизнесу справиться с задачей любой сложности. Для выбора оптимальной кредитной схемы лучше всего проконсультироваться со специалистами в филиалах банка, обслуживающих юридических лиц.



DonAtom

Оценка: 5.0 / 2

avatar