Байкальский банк традиционно является одним из лидеров среди территориальных банков Сбербанка России по показателям эффективности. Мы беседуем с председателем Байкальского банка Владимиром Салминым.
— Байкальский Сбербанк ежегодно демонстрирует высокие показатели по привлечению средств. В чем секрет успеха?
— Из года в год Байкальский банк сохраняет за собой первенство по доле привлечения средств юридических лиц: нам принадлежит более 60% регионального рынка. Наша доля на рынке вкладов населения – 65%. За последние пять лет она снизилась на 3,2 п.п. Вместе с тем, начиная с конца 2011 года, нам удалось переломить тренд. Только за шесть месяцев этого года мы привлекли от населения 12,8 млрд руб., общая сумма остатков средств достигла 123,8 млрд.
Основными конкурентными преимуществами нашего банка, безусловно, является самая широкая филиальная сеть. Сегодня Сбербанк имеет более 500 офисов на территории Иркутской области, Забайкальского края и Республики Бурятия. Мы активно развиваем удаленные каналы обслуживания клиентов, такие как Сбербанк ОнЛайн, мобильный банк, расширяем сеть банкоматов и информационно-платежных терминалов.
Значительные средства вкладываем в систему отбора и обучения персонала. Байкальский банк учредил 18 стипендий по 50 тыс. руб. для выпускников из глубинки для дальнейшего обучения. Создали Школу будущего банкира, с 8 сентября этого года в ней начнут учиться 40 человек от шести до 16 лет.
— Сегодня некоторые банки жалуются на недостаток в стране «качественных» заемщиков. Вы сталкиваетесь с такой проблемой?
— Я бы не стал говорить столь однозначно. На рынке кредитования юридических лиц Байкальского региона доля Сбербанка увеличилась за последние пять лет в 1,5 раза до 43,9%. По итогам первого полугодия срочный ссудный портфель Байкальского банка возрос на 14,4% и составляет 189 млрд руб., в том числе прирост портфеля юридических лиц составил 4,4 млрд руб. и достиг 86,6 млрд руб.
Долгосрочные проекты стабильно занимают более трети кредитного портфеля банка. Вместе с тем, если говорить о крупном бизнесе, мы действительно сталкиваемся с неким дефицитом заемщиков. Специфика экономики, а значит, и структура банковского бизнеса в Восточной Сибири обусловлена тем, что еще в советское время здесь размещались крупные предприятия цветной металлургии, лесохимической промышленности, химической и нефтехимической отраслей. Сегодня масштабный бизнес представлен в регионе в основном вертикально интегрируемыми холдингами.
Как работают холдинги? Они перешли на цеховую структуру: производство размещено здесь, а решения принимают в Москве, Санкт-Петербурге или даже за границей. Вертикально интегрированные компании руководствуются единой финансовой политикой, в рамках которой и формируются кредитные запросы. До своих подразделений на местах холдинги доводят весьма ограниченные полномочия по принятию решений в части кредитной политики.
— Какие интересные инвестиционные проекты Байкальский банк профинансировал в этом году?
— Байкальский банк продолжает финансировать инвестиционные проекты таких предприятий, как ООО «Иркутская нефтяная компания», ООО «Саянский бройлер», ООО «Агат-авто», ЗАО «Труд», ОАО «Улан-Удэнский авиационный завод», а также строительные мероприятия Байкальского региона – компаний «Новый город», «Квадратура », «Восток-центр», «ПИИ Горпроект», «Сибавиастрой», «Востсибстрой», «Энергожилстрой».
Сейчас ведется активная работа над перспективными для Иркутской области проектами по финансированию производства древесно-стружечной плиты общей стоимостью 5 млрд руб. В большой степени проработки находятся проекты в лесной отрасли Иркутской области, добыче полезных ископаемых на территории Забайкалья. Так, мы планируем профинансировать проект по разработке Савкинского и Наседкинского золотоносного месторождений Забайкальского края. Заемщики – компании группы White Tiger Gold. Сумма финансирования, запрашиваемая у банка, – 4 млрд руб., срок – до семи лет.
Сегодня мы рассматриваем возможность участия в финансировании программы, реализуемой ООО «Када-НефтеГаз» (ГК PALA) – речь идет о строительстве завода по переработке природного газа в метанол. Общая стоимость проекта – 15 млрд руб. В планах на 2013-2020 годы – совместная реализация масштабной программы с нашим давним партнером ОАО «Саянскхимпласт» – по устройству газового кластера Иркутской области (сумма – более 30 млрд рублей). Планируемая величина кредитного портфеля Байкальского банка к концу 2012 года должна достигнуть 102 млрд руб. Я думаю, в действительности этот показатель будет гораздо выше.
Вместе с увеличением объема кредитного портфеля мы повышаем его качество. Если три года назад интегральный уровень просрочки составлял у нас около 6%, то сейчас – 3,6%. Это достигнуто благодаря скрупулезной и даже, может быть, консервативной политике в части оценки кредитных рисков.
Чистая прибыль Байкальского банка Сбербанка России за январь-июнь 2012 года составила 4,96 млрд руб. Прирост прибыли по отношению к аналогичному периоду прошлого года достиг 64,7%. Активы банка на 1 июля 2012 года – 247,6 млрд рублей. Уровень резервов у нас превышает портфель просроченной задолженности в 1,8 раза.
— Какие кредитные программы для малого бизнеса предлагает Сбербанк на территории Байкальского региона?
— В настоящее время доля кредитов малому бизнесу в портфеле банка составляет 25% по объему срочной ссудной задолженности и 84% по количеству кредитных договоров. Это достаточно высокие цифры. В прошлом году Байкальский банк выдал малому бизнесу более 6,5 тыс. займов. Кредитный портфель за 2011 год увеличился на 15% до 20,8 млрд руб.
Для Сбербанка работа с малым бизнесом является одним из приоритетных направлений. Для своих клиентов мы разработали различные специализированные кредитные продукты: «Бизнес-Рента», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Авто» и «Бизнес-Недвижимость». Мы понимаем, что сегодня предпринимателям очень важно иметь «длинные» деньги. Поэтому готовы предложить бизнесу продукты со сроком погашения до пяти, а то и до 10 лет.
Банк особое внимание уделяет поддержке предприятий с нуля. Иркутск – один из 12 городов России, который участвует в банковской программе «Бизнес-Старт»; по ней предоставляют кредиты на открытие бизнеса по одному из готовых решений франчайзинговых компаний, аккредитованных Сбербанком. На данный момент таких франчайзеров чуть более десятка, но в ближайшем будущем планируется расширить этот список до 100 и даже рассматривается возможность финансирования собственных бизнес-планов начинающих предпринимателей, что несомненно повысит привлекательность кредитного продукта «Бизнес-Старт».
— Готов ли Сбербанк сотрудничать с правительством Иркутской области в создании особой экономической зоны (ОЭЗ) туристско-рекреационного типа «Ворота Байкала»? Известно, что одним из первых резидентов зоны стала компания «Гранд Байкал», в которой банку принадлежит 50%.
— ОЭЗ «Ворота Байкала» пока находится в стадии оформления. К сожалению, эта стадия затянулась. Тем не менее собственники ООО «Гранд Байкал», в том числе и Сбербанк (владеет 50% долей), внимательно следят за развитием событий, так как мы заинтересованы в этом проекте.
Горнолыжный курорт «Гора Соболиная», принадлежащий «Гранд Байкалу», находится в предполагаемых границах ОЭЗ, и компания уже подписала соглашение о намерениях стать резидентом особой зоны. На последнем собрании участников «Гранд Байкала» мы приняли стратегию развития на ближайшие годы. Реализация мероприятий стратегии оценивается в 1,3 млрд рублей. Но для того, чтобы собственники приняли положительное решение об инвестициях в проект, а такое намерение есть, необходимы активные действия по завершению проектирования ОЭЗ. Кроме того, требуется ясность относительно дальнейшей судьбы Байкальского целлюлозно-бумажного комбината, который расположен в непосредственной близости от ОЭЗ и, конечно, является сдерживающим фактором для многих инвесторов.
— Сбербанк значительное внимание уделяет социальным программам, в частности, оказывает помощь детям, оставшимся без родителей…
— В июне у нас в Байкальске прошла региональная Сбербанкиада. Ребята из местного детского дома участвовали в соревнованиях и составили нашим сотрудникам реальную конкуренцию. Когда мы начали дружить с детским домом в Байкальске, он был в плачевном состоянии. Дети ели из одноразовых тарелок, пили чай из стаканчиков из-под майонеза. Сейчас мы реконструировали здание, оборудовали кухню и прачечную, отремонтировали комнаты отдыха и спальни, привели в порядок фасады и крыши.
Нашим надежным помощником в реализации большой корпоративной благотворительной программы уже несколько лет является Иркутское отделение Российского детского фонда. Результатом сотрудничества стало оказание помощи Иркутскому детскому дому №1: на средства банка было приобретено оборудование для пищевого блока и проведен ремонт медицинской части и банного корпуса. Сделан капремонт и закуплено оборудование для школы-интерната №8 для слепых и слабовидящих детей. На содержание шести детских домов мы ежегодно расходуем более 6 млн руб.
Моя принципиальная позиция: поддерживать детские дома на периферии. В крупных городах достаточно много глаз, чтобы видеть проблемы ребят и откликаться на них. А мы шефствуем над детскими домами в Баргузинском районе Бурятии, в Газзаводском районе Забайкалья, в Слюдянском районе Иркутской области.
